近年来，“小微金改”台州模式已贴上“信保基金助力、信用信息共享”等创新标签，切实将金融服务递送至小微企业手中，浙江省台州市正从国家级小微金改实验区向示范区加速迈进。

　　为防止小微风险恶化，在台州法院系统及台州银保监分局的支持下，台州银行联合路桥法院，以和合金融共享法庭为框架，创设“人民调解+司法确认”处置新模式，为银行充分实施信贷惠民政策去除后顾之忧，将“风险处置”转变为“风险救治”，真正做到了诉源治理。

　　今年4月，台州银行和合共享法庭“人民调解+司法确认”处置新模式成功入选首届企业法治建设创新典型案例。截至4月25日，台州银行已通过新模式，为182位小微经营者量身定制个性化风险救治方案，涉及金额3211万元。

　　进企入户 为小微企业续贷

　　“您什么时候有时间？您看哪里调解最方便”“您不方便过来的话我们到您家里吧”……

　　年初，人民调解员携同台州银行人员前往台州市黄岩区新前街道张勇（化名）的家中，给出了续贷30万元的重组方案，期限2年。

　　2020年起，张勇和妻子租了厂房，购置注塑机，在新前创业，如今生产规模翻了一番。可正当生意蒸蒸日上时，张勇开始沉迷于网络，无节制地购买游戏装备，使得流动资金愈发紧张。

　　2023年年关将至，多个下游客户迟迟等不到货物，于是扣下了应付账款，加上台州银行30万元贷款到期，至此，张勇流动资金告急，工人们等着结算工资，他悔不当初。

　　台州银行在深入了解这一情况后，向银保调委申请人民调解，在共享法庭的调解下，最终30万元贷款在几日后重新发放。“‘足不出户’化解了我的融资危机，现在公司重新步入正轨，真的太感谢了。”张勇加上另外凑齐的10万元，第一时间给工人们结算了工资。

　　续贷分期 为小微企业纾困

　　在危机来临前，“共享法庭”成了诉源治理的“重要前哨”——

　　43岁的金婷（化名），在路桥区做了二十多年的童鞋生意，圈内都小有名声。性格豪爽的她，为周边多个商户提供了保证，台州银行就有7户，金额340万元。

　　2022年初，两家商户接连发生逾期：1户50万元发生逾期尚未处置，另1户70万元也发生了逾期。短期内接连爆出风险，金婷心头的巨石越压越重。

　　为减轻金婷压力，缓释担保风险，台州银行向“共享法庭”提出解纷申请。有了后期司法确认的司法保障，台州银行与两个逾期户及金婷达成续贷方案，两笔贷款分别降额10万元，由金婷继续提供保证，期限1年，低利率分期还款。

　　“这一方式给我们保证人上了‘保险杠’，避免因对外担保引发的系列性的风险，我也愿意继续提供保证。”金婷心里的石头落地了。

　　“有了人民调解的介入，我们可以充分运用‘以贷还贷、分期还款’等方式与债务人达成新的续贷合约，为债务人提供缓冲的机会，帮助其重新树立信心，我行也因此免去了后顾之忧。”台州银行相关负责人说。

　　精准帮扶 为小微企业解难

　　彭玲（化名）是椒江区某文创园的第一批餐饮入驻户，她的法式餐厅在当地享有不错的口碑。为提升品牌，彭玲向台州银行贷款30万元用于装修。

　　但是，受到各种因素影响，曾经的“网红”餐厅，一度陷入了困顿。2022年，餐厅经营每况愈下，经营难以维系。

　　为帮助彭玲度过难关，台州银行于去年10月向银保调委申请人民调解，人民调解员经多方权衡沟通，促成双方达成续贷方案，将还款日期延迟至2025年。这一过程1天内就完成了。

　　“我本来都要放弃的，通过人民调解与台州银行达成新的协议后减轻了负担，重新树立了信心。”如今彭玲的餐厅经营得到改善，恢复了往日的热闹。

　　如今，在台州法院系统及台州银保监分局的支持推动下，“人民调解+司法确认”处置模式正逐步辐射台州全域，为更多的小微企业提供风险缓释、风险救治的机会与选择。“‘人民调解+司法确认’处置新模式在助力小微企业的同时，大幅降低了台州银行风险处置管理的成本，实现金融纠纷处理‘零次跑’，切实增强了金融消费者的满意度和获得感，惠及多方。”台州银行相关负责人表示。（王慧琼/文 台州银行/供图）