浙江绍兴作为民营经济大市和中小微企业活跃度较高的城市之一，小微企业和个体工商户在绍兴区域经济格局中占据重要地位，是稳就业、促创新的核心力量。自全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线以来，中国人民银行绍兴市分行组织当地金融机构聚焦金融“五篇大文章”，加强资金流信息应用、创新多元场景、强化成效推广。截至2025年11月末，全市36家已接入金融机构累计查询资金流信用信息4.8万余次，发放贷款达350亿元。
数据破局为科技金融赋新能
不少科技型企业手握前沿专利、研发实力强，但因“轻资产、缺抵押、少担保”，在传统融资模式下发展受限。资金流信息平台为这类企业带来新可能。
招商银行绍兴分行借助资金流信息分析某人工智能科技企业在其他银行的结算账户信息，为新客户定制了“科创惠贷”授信方案并发放信用贷款300万元。面对杭州湾上虞经开区一家国家级专精特新“小巨人”企业因抵押物已抵押而遭遇的融资困境，交通银行绍兴分行通过资金流信息平台查询分析其账户流水、纳税、供电支出等多维度信息，为其新增1000万元信用贷款额度。金融机构通过挖掘资金流信用信息数据价值，交叉验证企业经营情况，让技术价值和经营流水成为“看得见的信用凭证”，帮助科技型企业打破“有技术无资金”的困局，让研发攻坚的“燃料”及时“加满”。
数据画像为绿色金融畅渠道
绿色产业主体在融资过程中常面临资产难量化、效益难识别两大关卡。破局的关键在于借助资金流信息平台的数字化“慧眼”。
一方面，查询资金流信用信息可将生态资产背后的稳定经营能力转化为可授信的信用依据，以“经营数据替代资产抵押”破解生态资产难转化的痛点。如某育种公司因养殖产业难估值而融资遇阻，恒信农商银行通过查询其资金流水信息，结合实地查看养殖场模式，发现其打造的“养殖-肥料-种植”生态闭环具备生态友好属性，立即发放200万元绿色贷款。另一方面，资金流信用信息可交叉验证经营数据与绿色行为的匹配性，精准识别绿色经营的真实效益。如浙江益壤环保科技有限公司因绿色修复项目的效益难量化、真实性待验证导致融资受困，恒丰银行绍兴分行借助资金流信息平台验证其污染治理量与工程收入的匹配性，精准识别企业的真实效益并发放信用贷款300万元。该模式实现了从“看资产”到“看数据”的授信模式转变，打通了绿色产业主体融资通道。
数据筑信为普惠金融破壁垒
在中小微企业中，许多“信用白户”存在传统信贷难以识别其历史信用状态的问题。资金流信息平台可以重构“首贷户”服务逻辑，成为打通银企信息壁垒、精准滴灌普惠金融的关键。
金融机构通过平台整合企业水电费用、工资发放、税款缴纳、交易流水等动态经营数据，与企业贷款申请材料进行交叉验证，精准评估企业的偿债与盈利能力，构建“经营行为量化+数据信用”评估体系，让越来越多“信用白户”享受到普惠金融的红利。针对一家专用化学产品制造初创企业面临的融资难题，浦发银行绍兴分行查询资金流信用信息并捕捉到其稳定的收入增长曲线和优质的客户结构，为该“首贷户”发放647万元“浦新贷”信用贷款。浙商银行绍兴分行分析资金流信息平台数据为1家装备设计制造领域的“信用白户”定制“还贷通连续贷”产品，发放200万元信用贷款缓解资金周转压力。
数据赋能为养老金融提质效
当前，社会的养老服务需求呈快速增长趋势，但养老行业却面临投入大、回报慢、足额抵押物缺乏的困局。绍兴某养老服务有限公司近期因提升服务品质需要资金。华夏银行绍兴分行在了解到该情况后，借助资金流信息平台对企业做了一次“信用CT扫描”。基于资金流信用信息的精准评估，华夏银行绍兴分行将动态的“资金活水”转化为坚实的“信用资产”，为企业授信630万元，助力其实现服务升级，也让近500位老人享受到了更好的养老资源。
一笔贷款的成功背后，是养老金融困局下的数字破冰。资金流信息平台的应用打破了数据孤岛，用资金流水测量企业“经营心电图”，真实反映企业健康度，让养老金融服务更精准、高效。
数据通链为数字金融促循环
供应链金融是数字金融服务实体经济的重要落地场景，也是打通产业链资金循环的关键。产业链上下游中小微企业虽与核心企业有稳定交易，但因银企信息不对称，往往难以单独获得金融支持，多依赖核心企业背书，“脱核”之路道阻且长。
金融机构依托资金流信息平台不断创新完善供应链金融服务模式。瑞丰银行通过平台整合核心企业与上下游企业的数据，构建“核心企业信用+上下游交易数据”的授信体系。针对浙江科盛饲料股份有限公司下游367户养殖户的融资问题，瑞丰银行通过核验养殖户与核心企业的交易流水、回款记录等，筛选出合作满1年、履约率95%以上的优质主体，推出“农链贷”方案，为60%的养殖户完成单独授信，将分散的交易信息转化为可量化的数字信用资产。稠州银行绍兴分行则打破传统供应链金融依赖核心企业确权、担保、信用注入的模式，在解决赵家镇4000多户榧农的融资问题时，通过查询与下游某食品公司的交易数据，了解榧农的稳定供应量，为榧农们量身定制共计4000万元“榧农贷”，支持香榧树保护及产业自动化设备购置。
资金流信息平台在绍兴的广泛应用，充分证明了该平台契合地方发展的需求，彰显了央行征信基础设施赋能实体经济的重要意义。“下一步，绍兴市分行将锚定国家政策方向，引导金融机构依托资金流信息平台形成愿用、能用、会用、好用的长效机制，助力中小微企业畅通融资路径、降低融资成本、促进金融资源精准高效配置，为金融机构扎实推进金融‘五篇大文章’筑牢坚实根基，为绍兴经济社会高质量发展注入更充沛的信用动能。”中国人民银行绍兴市分行党委书记、行长宋征威表示。（毛科峰 胡红佳/文 中国人民银行绍兴市分行/供图）