原标题：我省制定十条个体工商户专属金融政策 金融及时雨 润泽“小生意”
作为民营经济的重要组成部分、百姓生活服务的提供者，个体工商户在稳增长、促就业、惠民生等方面发挥着重要作用。
12月25日，浙江正式发布《浙江省金融支持个体工商户高质量发展十条举措》，聚焦个体工商户反映最集中、最迫切的问题诉求，制定了十条个体工商户专属金融政策。
政策解决个体工商户的哪些急难愁盼？记者邀请省市场监管局相关负责人进行解读。
记者：目前，我省个体工商户的生存现状如何？为何要在此时推出金融政策？
答：个体工商户是我省数量最多的市场经营主体。据我们统计，截至12月底，我省在册个体工商户已达到749万户，占全部经营主体总量的64.4%，带动就业超过1100万人，是稳就业、稳经济的重要力量。
今年以来，我省经济运行总体稳中有进、向新向好，但受外部环境变化和有效需求不足影响，部分个体工商户仍面临成本增加、收入减少、资金不畅等困难和挑战，发展预期和发展信心受到一定影响，有必要在落实好存量帮扶政策基础上，加力推出金融支持的增量政策，帮助个体工商户盘活资金、扩大经营，进一步巩固经济基本盘，推动经济持续稳进向好。
记者：与以往的政策相比，这次的金融政策有哪些突出特点？
答：我们聚焦个体工商户反映最集中、最迫切的问题诉求，制定了十条个体工商户专属金融政策，重点把握“三个突出”：
一是突出普惠性和连续性。针对个体工商户量大面广的特点，延续、优化了一批受惠面广、支持力度大、契合需求期待的金融政策，为个体工商户创造稳定可预期的政策环境，进一步提振发展信心。比如政策提出“推动将续贷政策适用对象从小微企业拓展到个体工商户”“为个体工商户提供无还本续贷、中期流动资金贷款、循环贷款等支持”等举措。
二是突出针对性和实用性。坚持问题和目标导向，提出的政策都聚焦当前个体工商户融资贷款遇到的困难问题，并有针对性地加以解决。比如提出“支持个体工商户多元化增信”“根据个体工商户各阶段的不同需求定制金融服务”来解决个体工商户融资难、个性化需求多等问题。
三是突出系统性和协同性。破除“贷款就是银行的事”这一固有思维，加强市场监管、人行、金融监管、银行机构的密切配合，增强政策协调性和可操作性。
记者：目前，个体工商户在融资贷款中面临哪些困难？此次政策如何解决这些问题？
答：据我们调查，个体工商户融资贷款主要面临以下问题——
一是大部分个体工商户资金力量薄弱，没有足够的资产来进行担保抵押，提交贷款需求后无法通过银行审核；
二是信息不对称。现实中，个体工商户往往不知道“向谁贷”，银行机构也不清楚“谁要贷”；
三是放贷时间长。传统模式中，个体工商户申请贷款需要往返银行多次，重复认证，等待时间长。
为此，我们联合人民银行、金融监管等部门以及银行机构，经过不断的研究和实践，探索出了“数字赋能＋信用评价＋依信放贷”的个体工商户贷款模式，政策通过该模式来解决以上问题。
一是通过信用评价解决“无抵押无担保”问题。我们依托“千万经营主体信用工程”，归集多部门公共数据构建信用评价模型。该模型从多维度对个体工商户进行精准“画像”和评级，并充分考虑银行的放贷偏好和风险防控，银行机构可以依据信用评价结果，确定授信额度、发放信用贷款。
二是通过建设数字化平台解决“信息不对称”问题。我们联合人行浙江省分行、浙江金融监管局打造了“浙江个体工商户服务在线”，将全省749万个体工商户与219家法人银行、1.43万个银行网点接入平台，推出“贷款码”作为平台统一入口，个体工商户只需在手机上扫码即可发布贷款需求，全面贯通个体工商户与银行的线上信息通道。
三是通过简化流程解决“贷款慢”问题。我们以电子营业执照、人脸识别、电子签名等新方式代替线下纸质授权等老方法，个体工商户扫码后一次性完成主体身份认证和信用评价结果推送授权，即时可知晓预授信额度，大幅提升审批效率。同时，我们将加快金融综合服务平台、个体工商户服务在线等数字化平台与各银行机构的对接，尽快推广“线上秒贷”模式。
下一步，我们将充分发挥个体工商户发展牵头部门的职能作用，持续迭代优化个体工商户信用评价模型，力争帮助广大个体工商户“贷款不再难、贷款不再烦”。
记者：我省个体工商户量大面广，发展的不同阶段对金融的需求也不尽相同，政策如何进行精准帮扶？
答：按照此次政策的规划，我们将基于2023年就开展的个体工商户分型分类工作，根据个体工商户的不同阶段、不同需求开展精准帮扶。
目前，我省按照存续时间、经营状况、纳税情况等指标，将个体工商户划分为“生存型”“成长型”“发展型”三种类型。截至目前，全省“生存型”个体工商户占比84.84%，“成长型”占比11.76%，“发展型”占比3.4%。
对经营规模小的“生存型”个体工商户，推动金融机构用好“连续贷+灵活贷”机制，提供无还本续贷、中期流动资金贷款、循环贷款等支持，推动信贷期限更好匹配经营周期，满足个体工商户临时性、季节性、突发性资金需求，做到“雪中送炭”。
对稳定发展的“成长型”个体工商户，推动金融机构发放信用贷款，实施快审快贷，满足灵活用款需求，推动消费金融资源向其倾斜，支持外汇结算，推广汇率避险，丰富各类增值服务、专属权益，满足个性化、多样化金融需求，支持其发展壮大。
对有较强市场竞争力的“发展型”个体工商户，推动金融机构支持其转型升级，对“个转企”等细分群体提供专属小微金融服务，为“个转企”企业提供全生命周期金融服务，开发了知识产权质押、供应链金融、人才支持贷等不同类型金融产品满足需要。
考虑到初创期个体工商户对资金的需求会格外旺盛，我们还将推动金融机构降低融资贷款门槛，提高融资贷款坏账容忍度，推出门槛较低的“创业贷”“首户贷”等产品，运用支农支小再贷款工具箱，取消固定资产抵押，加大贷款贴息力度。（记者 全琳珉 李洁薇）