从中央金融工作会议把科技金融置于“五篇大文章”首要位置，到“十五五”规划纲要明确提出“构建适配科技创新的科技金融体制”，服务科创已成为银行业的必答题。
杭州地处长三角南翼中心，蓬勃发展的科创业态催生多样化的金融需求。华夏银行杭州分行立足区域禀赋，以组织革新、产品创新、机制护航的系统打法，不仅在市域内跑出领先增速，更将成熟范式向湖州等二级分行纵深辐射，构建起全域联动的科创金融生态。笔者通过实地走访，深度拆解其科创金融发展路径。
聚焦区域产业生态，创新全周期科创产品矩阵
立足杭州本地科创产业发展实情，华夏银行杭州分行坚持“产业为本、金融赋能”的思路，以政策倾斜为支撑、产品创新为抓手、产业链批量拓客为路径，构建覆盖科技企业初创、成长、成熟全生命周期的金融服务体系，精准匹配不同发展阶段科创企业差异化的融资需求。
在政策支持方面，该行对科技型企业贷款规模和风险资产给予优先支持，并对科技型企业贷款，实施优惠内部资金转移定价。自2026年以来，杭州分行累计新增审批通过科技企业授信92笔，授信总额达45亿元，先后向万向集团投放贷款9亿元、荣盛集团投放6亿元、吉利集团投放5亿元，以大额专项信贷支持头部科创企业稳产扩能，进一步夯实科技金融领域的客户基础。
在产品创新方面，系统梳理现有产品体系，形成《科技金融产品手册》，并配套综合化服务方案，切实提升科技型企业金融服务质效。依托杭州市“杭创E站”科创服务平台，杭州分行整合了创新积分、知识产权、研发投入、人才资质等多维指标，推出“‘五位一体’科创贷—龙创E贷”专属信贷产品，实现平台推荐、线上预审、线上放款的全流程闭环。该产品自5月上线以来，已成功落地6户、金额1.68亿元。同时，与城西科创大走廊联合推出“护苗贷”专项产品，累计为13户新苗企业提供12748万元贷款支持。此外，规范发展“科技人才贷”“企业创新积分贷”、知识产权质押贷款、供应链金融等业务，探索更加灵活的利率定价和利息偿付方式，平衡贷款收益和风险。
在构建全周期产品矩阵的同时，杭州分行锚定各地产业特色精准施策，打通科创金融区域落地链路，如在湖州积极对接当地特色产业集群，将“专精特新信用贷”等成熟产品与当地企业需求精准匹配。
吉祥铝业（长兴）有限公司便是受益于这一模式的企业之一。该企业为省级科技型中小企业、国家级高新技术企业、省级专精特新中小企业、省级创新型中小企业、市级绿色工厂，属于同业优先争抢的优质客户。针对客户订单充足、上下游客户稳定、细分行业龙头等特点，湖州分行制定了专精特新信用贷服务方案，授信额度1000万元，用于原材料采购。客户对方案高度认可，主动向湖州分行推荐其上下游客户，银企合作进一步深化。
这一案例印证了杭州分行产品体系在二级分行落地中的可复制性与有效性。华夏银行杭州分行的科创金融服务模式，贴合区域科创产业发展特点，通过专业化组织架构、差异化激励机制、产业链批量拓客、全周期产品创新的组合打法，有效破解了银行服务科创企业“获客难、风控难、动力弱”的行业痛点。
完善组织架构与考核制度，激活科创服务内生动力
2025年4月，国家金融监管总局、科技部、国家发展改革委联合发布《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》，明确提出“健全机构组织体系”与“优化内部考核和激励约束机制”两大要求，鼓励金融机构结合实际完善科技金融服务内部管理架构，适当提高科技金融相关指标在内部绩效考核中的占比。
科技金融的长效发展，归根结底是“人”和“机制”的命题。缺乏专业化组织架构，科创战略难以落地；缺少差异化考核容错机制，一线团队缺乏展业底气。从顶层统筹到基层执行，从跨条线协同到专业团队培育，组织架构与考核导向共同构筑科技金融可持续发展的制度根基。
杭州分行相关负责人表示，“当前我行处于科技金融加快发展阶段，实行全员拓客、全域覆盖，充分调动全体营销人员挖掘科创企业资源。同时依托科技金融中心专业化团队，按科创细分赛道配置专属营销力量，持续提升服务精细化、专业化水平。”从一级分行到二级分行的架构贯通，使科技金融战略在全辖范围内形成了“一盘棋”的推进合力。
为充分调动一线客户经理服务科创企业的积极性，华夏银行杭州分行配套落地全维度的差异化考核激励与风险容错机制，以考核指挥棒释放全员科创服务动能进一步引导和鼓励经营单位加大对科技型企业支持力度。
另一方面，差异化设定不良贷款容忍度。《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》要求，“适当提高科技型企业贷款不良容忍度，切实提升业务人员支持科技创新的主动性”，华夏银行杭州分行严格落实监管要求，实施科技金融差异化不良贷款管理，适度提升科创信贷风险容错标准，并配套清晰规范的尽职免责机制，为银行一线人员深耕科创赛道提供坚实制度保障。
在团队专业能力建设层面，为精准把握科创企业发展规律、有效提升信贷研判精准度，夯实全行科创金融服务核心竞争力，华夏银行杭州分行搭建了多维度产业学习体系，统筹辖内各地重点产业赛道，分层开展专业化产业赋能培训。以湖州分行为例，该行聘请细分赛道产业专家开展专项培训，依托智能工具结合人工核验研判产业信息，常态化开展同业风控与业务经验交流，对标上市科创企业经营数据进行交叉验证，持续加深一线人员对新兴产业技术路线、商业模式的理解，全面提升科创信贷风控精准度。
正是基于对行业赛道的深入了解，湖州分行得以成功为浙江西沃电梯有限公司投放流动资金贷款500万元。该客户订单充足、发展前景良好，但缺乏抵押物，分行为其量身定制了专精特新信用贷的服务方案，授信额度500万元，用于原材料采购，切实解决了企业流动资金需求。这一案例充分体现了杭州分行“产业学习+风控赋能”体系建设在二级分行层面的有效转化。
多重机制赋能下，华夏银行杭州分行科技金融业务成效显著，实现了业务高速增长与风险稳健可控的双向平衡。截至2026年6月末，华夏银行杭州分行科技型企业贷款余额达214.65亿元，较年初新增27亿元，增速14.4%，较分行全部贷款增速高出约10个百分点。下一步，华夏银行杭州分行将持续深耕本地科创产业，优化科技金融服务体系、细化赛道专属服务方案、升级创新金融产品，进一步畅通科技、产业与金融的良性循环，不断以金融“活水”赋能新质生产力，为杭州区域科创产业高质量发展注入持久金融动能。（华小夏/文 华夏银行杭州分行/供图）